Как да изберем бърз кредит, без да попаднем в капана на скритите лихви

С цел да разберем по-добре как се избира правилният бърз кредит, разговаряме с г-жа Яна Драгомирова – дългогодишен финансов консултант към Lendivo.bg, която помага на хората да управляват личните си финанси и да правят информиран избор на кредитни продукти.

Въпрос: Г-жо Драгомирова, как бихте определили „най-подходящия“ бърз кредит?
Отговор: Най-подходящият бърз кредит е този, който покрива конкретната нужда на човека, без да го обвързва с прекалено висока лихва или непосилни вноски. Важно е да има баланс между скорост на отпускане, лихвено ниво, срокове на връщане и прозрачни условия. Ако някой има нужда от малка сума за кратко време, може да използва офертите, при които лихвите са разумни и срокът за връщане съвпада с идването на неговия доход.

Въпрос: Какви са първите стъпки при избор на бърз кредит?
Отговор: Първо, трябва да определите точно колко пари ви трябват и за какъв период планирате да ги върнете. Второ, разгледайте няколко оферти – не се ограничавайте с една-единствена фирма. Трето, обърнете внимание на ГПР (годишен процент на разходите), защото той обхваща не само лихвата, но и таксите и комисионите. Също така, проверете дали компанията е лицензирана и има прозрачни условия.

Въпрос: На какви подробности често не обръщаме внимание, а са важни?
Отговор: Внимателно прегледайте какво се случва при закъснение. Някои компании начисляват значителни неустойки и това може да оскъпи кредитa неимоверно. Също така, винаги проверявайте дали има такса за „рефинансиране“ или за „удължаване на срока“, която често се крие в дребен шрифт. Не забравяйте и за възможни комисиони за превод на сумата по банкова сметка, което някои фирми правят.

Въпрос: Как да разберем дали лихвата е прекалено висока?
Отговор: При бързите кредити лихвеният процент в общи линии винаги изглежда по-висок от стандартния банков потребителски заем. Но това е нормално поради краткия срок и по-големия риск за кредитора. Все пак, можете да сравните няколко предложения, като сметнете общата сума за връщане – лихвите и всички такси. Ако резултатът е, да кажем, двойна разлика спрямо главницата за срок от няколко месеца, значи това е твърде много. Няма строга граница „оттук нататък е скъпо“, но усещането дали офертата е разумна идва, когато погледнете общите разходи.

Въпрос: Каква роля играе кредитната история?
Отговор: При повечето бързи кредити има по-облекчени критерии, което ги прави по-достъпни за хора с несъвършена кредитна история. Въпреки това, ако сте често в просрочие, има риск компанията да ви предложи по-висока лихва или просто да ви откаже. Ако имате лоша кредитна история, не се изненадвайте, че условията са по-тежки – това е цената на по-високия риск за кредитора.

Въпрос: Какво бихте посъветвали хората, които тепърва ще вземат първия си бърз кредит?
Отговор: Важното е да знаете, че бързият кредит е най-подходящ за краткосрочни, спешни нужди. Не бива да го ползвате за трайно решение на финансовите ви проблеми. Внимателно прочетете договора, сравнете няколко фирми и бъдете сигурни, че можете да върнете парите навреме. Ако е необходимо, се консултирайте с някой, който е минал по този път, или с професионалист.