Технически детайли за системата "бонус-малус" - как ще функционира новата застраховка

Системата "бонус-малус" за застраховката "Гражданска отговорност" ще заработи с конкретни технически решения, които гарантират справедливост и прозрачност за всички шофьори. След гласуването на депутатите на 24 юли 2025 г. стават ясни важни подробности за функционирането на дългоочакваната система.

Основният принцип остава непроменен - шофьорите с по-малко щети ще плащат по-евтина застраховка, а тези с повече инциденти - по-скъпа. Новото обаче са техническите механизми за прилагането й.

Централизирана информация, децентрализирано прилагане

Ключовата роля в новата система ще играе Гаранционният фонд, който ще поддържа единна база данни с всички предявени и изплатени щети по автомобилите. "Ще има една постоянна връзка между всички застрахователни дружества и Гаранционния фонд," обясни Пламен Данаилов, заместник-председател на КФН.

Важно е, че системата няма да се свързва с данните на Пътна полиция. "Връзка със системите на Пътна полиция няма да се осъществява - следи се единствено историята на застрахователните щети," уточни Данаилов.

Защита срещу дискриминация

Новите правила включват строги защити срещу неправомерни практики. Застрахователите няма да могат да дискриминират по националност или държава на предходно пребиваване при коригирането на премията. Показателите за калкулация са само предявените и изплатени щети, а не нарушения като превишена скорост без щета или административни наказания.

Прозрачност и контрол

Всеки застраховател ще определя по свое усмотрение колко да намали или увеличи стойността на премията, но ще е длъжен публично и прозрачно да публикува правилата на официалната си интернет страница. Така всеки клиент ще знае как се прилага системата при дадения застраховател.

Ако клиентът има съмнения за нечестно калкулиране, може да се обърне към Комисията за финансов надзор за проверка и защита на правата си.

Въвеждане и сроки

Наредбата с всички детайли и процедури се разработва в момента и ще влезе в сила до шест месеца от обнародването й в "Държавен вестник". Все още не е уточнен периодът на назад гледане за щети - дали ще са две, три или пет години.

Очаква се въвеждането на системата да не води до цялостен ръст на цените по "Гражданска отговорност", но при наличие на много щети цената за съответния шофьор ще се повиши значително, докато изрядните могат да разчитат на отстъпки.

"Гаранционният фонд ще издава удостоверение за причинените щети, като ще може това удостоверение да бъде поискано от всеки един човек за неговото поведение," обясни още Данаилов.

Новата схема е насочена главно към по-справедливо разпределение на премийния риск - клиенти с чиста история ще печелят финансов стимул, а при системност в причиняването на щети застраховката ще се оскъпява.