Натрупването на твърде много задължения е по-голям проблем от липсата на доходи

Фокусирането единствено върху най-ниската лихва е една от най-честите и скъпоструващи грешки, които потребителите допускат при избора на ипотечен или потребителски кредит. Много често те не разглеждат цялостната картина, включваща съпътстващи разходи, такси и застраховки, които съществено оскъпяват заема. Това обясни кредитният експерт Диана Спасова в "Бизнес Видео Подкаст" по bTV.

Тя подчерта, че за да предложи най-изгодните си условия, банката има няколко основни изисквания към клиентите.

"За да даде банката най-изгодните условия, клиентът трябва да отговаря на няколко критерия — да има много добра кредитна история, да няма забавяния във времето назад, да има чисто ЦКР — това е, нали, онова, което се гледа в Централния кредитен регистър, и това е много важно. Също така да има официални, добри и стабилни доходи, тоест да няма неофициални доходи", обясни Спасова.

Как се формират лихвите и защо това е важно

Много клиенти не са наясно как точно се образуват лихвите по кредитите им, което може да доведе до неприятни изненади в бъдеще.

"Много клиенти не знаят как се формират лихвите по кредитите. Те се състоят от базов лихвен процент, който зависи от пазарни индекси, и фиксирана надбавка на банката. Когато индексите се покачват, автоматично се увеличава и лихвата по кредита. Затова е важно да се знае дали лихвата е плаваща или фиксирана, за какъв срок и при какви условия може да се промени. Това знание предпазва клиента от неприятни изненади", допълни кредитният консултант.

Влиянието на инфлацията и финансовата дисциплина

Диана Спасова посочи, че инфлацията винаги оказва негативно влияние върху лихвите по кредитите, като при нейния растеж и те се покачват. Тя изтъкна и проблема с натрупването на твърде много задължения.

"Много хора изпадат в затруднение не защото нямат доходи, а защото са натрупали твърде много кредити. В един момент месечните им вноски надвишават доходите и се стига до просрочия. Банки и консултанти могат да помогнат с преструктуриране, но не и да направят чудеса. Финансовата дисциплина и умереността са ключови", заяви Спасова.

Според нея, друга често срещана грешка е неправилното бюджетиране и подценяването на месечния разход, който домакинството може реално да си позволи. Задължително е да се предвиди и буфер за евентуално бъдещо повишение на лихвите.

Ролята на кредитния консултант

Експертът отбеляза, че липсата на консултация със специалист и пренебрегването на "ситния шрифт" в договорите крият сериозни рискове.

"Основните задължения на кредитния консултант са да поведе клиента от самото начало на процеса по вземане на кредит до самия му финал — да съветва клиента кои са най-добрите условия според това, което се предлага на пазара, за да му помогне да направи информиран избор", каза още Спасова. Тя допълни, че консултантите съдействат за подготовката на всички документи, което е особено важно за хора без опит, които за първи път теглят жилищен кредит.