tbi bank предлага „Касичка“ за гъвкаво спестяване с 1% годишна лихва и срочни депозити за по-дългосрочни цели с до 3% лихва

През последните години инфлацията се превърна в една от основните грижи на българските домакинства. Поскъпването на продукти и услуги и обезценяването на спестяванията превръща управлението на личните финанси в приоритетна тема, а изборът на подходящи решения за спестяване – в ключов фактор за постигането на финансова сигурност. Управляват ли разумно парите си българите? Кои банкови продукти могат да ги улеснят в този процес? Как могат да защитят стойността на парите си в дългосрочен план? Разговаряме по тези важни въпроси с Ирина Димитрова, Регионален директор Север, Центрове за обслужване на клиенти, tbi bank.

Ако трябва да дадете само един съвет за по-добро управление на личните финанси, кой би бил той?

Бих посъветвала хората да започнат с нещо базово, но изключително важно – да разпределят добре собствените си финанси. Когато знаят колко получават, колко и за какво харчат парите си, могат да вземат много по-информирани решения. Ако се окаже, че имат нужда от допълнително финансиране за покриване на извънредни нужди, размерът и месечната вноска също трябва да са съобразени с актуалните им финансови възможности. Грешен подход е изборът на ненужно голям кредит или кратък срок с твърде висока месечна вноска, която да е предпоставка за затруднения при изплащането.

Следващата стъпка е спестяването да се превърне в навик, а не в нещо, което да се прави само, ако останат свободни средства непосредствено преди заплата. Когато парите са отделени в подходящ спестовен продукт, управлението им става по-лесно и целенасочено.

Коя е най-честата финансова грешка, която наблюдавате да допускат хората?

Една от най-честите грешки е да се вземат емоционални решения, без да се предвиждат достатъчно средства за бъдещето. Друга грешка е да се съхраняват всички спестявания по разплащателна сметка, без да се пресметне дали могат да носят доходност.
Разбира се, всеки трябва да разполага с леснодостъпни средства за ежедневните си нужди и спешни ситуации. Но останалата част от спестяванията може да бъде организирана по различен начин – например, чрез спестовна сметка за средства, до които искаме да имаме постоянен достъп или срочен депозит за суми, които можем да отделим за по-дългосрочен период. Важното е да не оставяме парите си без план.

Кой банков продукт използвате най-често лично вие и защо?

В ежедневието си бих поставила на първо място удобството и възможността да следя финансите си лесно и бързо. Затова мобилното банково приложение е естествена част от начина, по който управлявам парите си днес. То ми дава бърз достъп до информация и ми позволява да следя движенията по сметките си, без да губя време.
Когато говорим конкретно за спестяване, харесвам идеята за отделна сметка, в която парите могат да имат конкретно предназначение. Така напирмер, „Касичка“ в tbi bank app ми позволява да заделям средства, да следя натрупаното и да разполагам с парите си при необходимост. Това е един добър начин спестяването да стане част от ежедневието ни, без да изисква сложни действия.
При недостиг на лични средства или в случаите, в които не искам да използвам по-голяма сума за конкретна покупка чудесно решение предоставя карта neon с познатия на потребителите Шопинг лимит. Той позволява разсрочване на използваната сума на равни месечни вноски дори без оскъпяване.

Какво бихте казали на човек, който смята, че няма достатъчно средства, за да започне да спестява?

Бих му казала, че не е необходимо да чака момента, в който ще разполага с много свободни средства. Спестяването започва с решение и последователност, а не с определена сума. Дори малка сума, отделяна регулярно, може постепенно да се превърне в резерв, който да ни даде повече спокойствие при непредвидени разходи или срeдства с конкретно целево предназначение.

Практичен подход е да започнем с преглед на месечните си разходи и да определим сума, която можем да заделяме, без да затрудняваме бюджета си. След това можем да автоматизираме процеса или да използваме функция за регулярно захранване на спестовна сметка. В tbi bank app например можем да зададем регулярно прехвърляне на избрана сума от сметката по карта neon към „Касичка“. Така спестяването се случва систематично, вместо да разчитаме единствено на волята си преди заплата.

Имате ли лична стратегия за спестяване? Каква е тя?

Според мен добрата стратегия за спестяване трябва да бъде проста, реалистична и съобразена с личните ни цели. Първата стъпка е да изградим финансов резерв за непредвидени ситуации. След това можем да планираме по-големите си цели – пътуване, ремонт, образование или покупка, която сме отлагали.

Важно е също да разделяме парите си според това кога ще ни потрябват. Средствата, които може да ни се наложи да използваме във всеки момент, трябва да останат леснодостъпни. За сумите, които няма да са ни необходими в близко бъдеще, можем да потърсим срочен депозит с подходящ падеж и лихвени условия.

В tbi bank предлагаме решения и за двата подхода – „Касичка“ за гъвкаво спестяване и срочни депозити за по-дългосрочно планиране с най-добрите условия на пазара – до 3% годишна лихва. Най-важното е човек да избере продукт според собствените си потребности.

За какво спестявате в момента?

За мен спестяването не е само начин да подготвим средства за конкретна покупка, а възможност да си осигурим повече свобода при вземането на решения. Когато имаме финансов резерв, можем да реагираме по-спокойно на неочаквани обстоятелства и да планираме бъдещето си с по-голяма увереност. Привърженик съм на подходът, при който всяка цел има свое място в бюджета – независимо дали става дума за пътуване, личен проект или дългосрочна финансова сигурност. Когато виждаме как се натрупват средствата ни, мотивацията да продължим е по-голяма.

А аз в частност планирам да сбъдна една своя мечта, свързана със средиземноморски бриз и гледка към тюркоазените води на морето.

Какво най-често питат клиентите, когато темата е спестяване и управление на личните финанси?

Обикновено хората искат да знаят три основни неща: колко ще спечелят от спестяванията си, доколко свободно ще могат да разполагат с тях и колко сигурни са средствата им. Това са напълно естествени въпроси, защото клиентите търсят баланс между доходност, достъпност и сигурност. Затова е важно да обясняваме ясно разликата между отделните продукти. При спестовна сметка като „Касичка“ в tbi bank app клиентът може да внася и тегли средства свободно, като получава 1% годишна лихва. При срочния депозит условията са обвързани с избрания срок, което го прави подходящ за пари, които няма да са необходими непосредствено. Доходността тук е по-висока.

Клиентите се интересуват и от това как могат да започнат да спестяват по-лесно. Дигиталните решения дават възможност целият процес да се извърши през телефона, а функцията за регулярно захранване помага спестяването да се превърне в навик. Нашата задача е да помогнем на всеки човек да избере решение, което отговаря на финансовите му възможности и цели.

А за какво най-често хората търсят финансова подкрепа от банката? Промениха ли се нуждите на клиентите през последните години?

Нуждите на клиентите винаги са били свързани с важни житейски моменти – покупка на стоки за дома, ремонт, образование, пътуване или посрещане на непредвидени разходи. През последните години обаче хората са все по-чувствителни към цената на ежедневието и все по-внимателно преценяват как да разпределят средствата си.

Наблюдаваме и по-високи очаквания към самото банково обслужване. Клиентите искат не просто да получат достъп до финансов продукт, а да го управляват лесно, бързо и удобно. Дигиталните канали им дават тази възможност – да извършват операции, да следят финансите си и да получават информация, без непременно да посещават офис.

Същевременно човешкият контакт остава важен. Когато става въпрос за личните финанси, клиентите често имат нужда от ясно обяснение и увереност, че разбират условията, преди да вземат решение. Затова за нас е важно да съчетаваме удобството на дигиталните решения с достъпното и компетентно обслужване.

Независимо дали става дума за финансиране или спестяване, най-доброто решение е това, което отговаря на реалните потребности на клиента и е съобразено с възможностите му.

Довършете изречението: „Финансовата сигурност за мен означава...“

… да имаш свободата да вземаш решения за живота си, без всяко непредвидено обстоятелство да се превръща в източник на тревога. Това означава да познаваш възможностите си, да планираш разумно и да знаеш, че си направил необходимите стъпки, за да защитиш себе си и близките си. Финансовата сигурност не се измерва само с размера на спестяванията, а и със спокойствието, което ти дават добрите финансови навици. И тя не се постига за един ден – изгражда се с малки, последователни решения във времето.