Осигурените лица ще бъдат служебно разпределени в три подфонда

Главният изпълнителен директор на пенсионноосигурителна компания „ДСК - Родина“ Владимир Нечев представи в ефира на Bulgaria ON AIR ключовите промени в допълнителното пенсионно осигуряване, които влизат в сила от 2027 година. По думите му въвеждането на мултифондов модел ще трансформира управлението на средствата за втора пенсия, осигурявайки на българските граждани по-добра доходност, оптимизирани такси и по-високо ниво на сигурност чрез диференциран инвестиционен подход.

Служебно разпределение според възрастта

Очакваните промени в Кодекса за социално осигуряване предвиждат натрупаните средства по индивидуалните партиди да се управляват в три различни типа подфондове, съобразени с възрастта и рисковия профил на осигурените лица. От 1 януари 2027 година гражданите ще бъдат служебно разпределени в динамичен, балансиран или консервативен подфонд, ако не заявят изрично своя личен избор преди това.

"Това, което предстои от 2027 година, е дълго чакана реформа и обхваща основни направления - целта е по-висока доходност от управляваните средства, по-ниски такси и повишаване на сигурността в пенсионния сектор чрез допълнителни изисквания за капитал и още повече гаранции" , обясни Владимир Нечев.

Разликата между трите инвестиционни портфейла е в законовите лимити и ограничения. Лицата до 50-годишна възраст ще попаднат в динамичния подфонд, който позволява инвестирането на по-голям процент от активите в инструменти с променлива доходност като акции и борсово търгуеми фондове. Осигурените между 50 години и оставащите три години до пенсионна възраст ще преминат в балансирания подфонд. За онези, на които им остават по-малко от 36 месеца до пенсия, е предвиден консервативният подфонд.

"Добрите световни практики и препоръки на Организацията за икономическо сътрудничество и развитие насочват към това да се прилага подход, базиран на жизнения цикъл. Накрая задължително последните три години всички ще престоят в консервативния подфонд, където целта е основно избягване на волатилности и запазване на натрупаните средства по партидите на лицата" , подчерта експертът.

Проверка на личната партида

Въпреки провежданата информационна кампания и разпращането на годишни извлечения, социологическите проучвания отчитат сериозен дефицит във финансовата грамотност на населението – голяма част от хората изобщо не знаят в кой универсален пенсионен фонд се осигуряват.

За да улесни достъпа до тази информация, Националната агенция за приходите (НАП) поддържа автоматизирана телефонна линия на номер 0700 18 700. След предоставяне на лични данни системата дава бърза справка за актуалния пенсионен фонд на лицето.

"Важно е всички лица да знаят какво се случва с техните средства, тъй като това са лични средства, те са наследяеми, те са по техни индивидуални партиди. Може да ги разглеждаме като аналог на банкова сметка" , отбеляза главният изпълнителен директор. Той допълни, че свободата за смяна на пенсионен фонд веднъж годишно се запазва и след влизането в сила на новите текстове.

Финансовата стабилност на системата

Предстоящите мерки са насочени към стабилизиране на общата пенсионна система в страната и допълване на държавното обществено осигуряване. Демографската криза и застаряването на населението оказват сериозен натиск върху бюджета на Националния осигурителен институт, като към момента дефицитът възлиза на около 6% от брутния вътрешен продукт на държавата.

"Това, което цели тази реформа, е с по-високата доходност напред във времето вторият стълб да допринася все повече като част от общия заместващ доход, когато едно лице достигне годините за пенсиониране" , обобщи очакванията от мултифондовия модел Владимир Нечев.